Ñëàáîâèäÿùèå
Решаем вместе
Есть предложения по улучшению социальной сферы, повышению эффективности служб занятости или другие вопросы?
Шаблоны Joomla 3 тут

Личный финансовый план – это таблица, в которой зафиксирован прогноз по доходам и расходам человека или семьи на период планирования. Личный финансовый план составляется на значительный промежуток времени – как минимум на год.

Финансовый план составляют для того, чтобы правильно распорядиться имеющимися в наличии финансовыми ресурсами. Финансовый план помогает принимать рациональные решения об использовании денежных средств.

С помощью финансового плана можно:

•оценить, насколько реально достижение поставленных целей;

•контролировать процесс реализации долгосрочных (более года) целей;

•выбрать наиболее подходящий для конкретной ситуации финансовый инструмент (потребительский или ипотечный кредит, вклады или инвестиционные инструменты);

•принять решения о вложении временно свободных денежных средств;

•оптимизировать расходы (получить больше пользы за такую же сумму денег);

•оценить, как изменится уровень благосостояния в результате принятия тех или иных решений (смена работы, получение кредита в банке, покупка автомобиля, переезд в новую квартиру и так далее).

Перед тем как составить личный финансовый план нужно оценить текущую финансовую ситуацию. Для этого необходимо вести тщательный учет доходов и расходов в течение 2-3 месяцев.

При ведении учета нужно соблюдать следующие правила:

1.необходимо вести учет в письменном виде (в тетради, в специальной программе на компьютере или в мобильном приложении);

2.необходимо записывать абсолютно все доходы и расходы, независимо от их величины;

3.доходы и расходы необходимо записывать в соответствии с их видом

(расходы на продукты питания, одежда/обувь, проезд, бытовые расходы и т.д.).

Учет в течение 2-3 месяцев позволит собрать необходимую информацию для составления бюджета – краткосрочного (на 1-2 месяца) плана доходов и расходов. Бюджет позволит оценить, достаточно ли текущих доходов для того, чтобы оплатить все текущие расходы. В случае, если расходы превышают доходы необходимо решить, от каких расходов можно отказаться, какие – сократить, а также подумать о возможных источниках дополнительных доходов.

Если доходы превышают расходы, то можно переходить к следующему этапу – составлению долгосрочного финансового плана.

Ключевой вопрос при составлении долгосрочного плана – это постановка целей, которые должны быть достигнуты в период планирования. Очевидно, что у каждого человека свои финансовые цели, но, тем не менее, следует учесть особенности постановки целей в зависимости от возраста человека.

В молодом возрасте необходимо уделять особое внимание целям, достижение которых способствует увеличению доходов (образование, повышение квалификации, открытие собственного бизнеса и т.д.).

В более зрелом возрасте необходимо выделять ресурсы для формирования собственного «пенсионного фонда»: покупке надежных активов, приносящих устойчивый доход, накоплению сбережений на банковских депозитах, формированию портфеля ценных бумаг.

В пожилом возрасте рекомендуется применять консервативный подход как к постановке, так и к средствам достижения целей. Также стоит задуматься о передаче имущества по наследству. При этом, если в финансовом плане предполагается использование заёмных средств для достижения целей, необходимо помнить, что вместе с другим имуществом по наследству «перейдет» и остаток задолженности по кредитам.

В большинстве случаев доходов и накоплений оказывается недостаточно для реализации всех целей и желаний. Составление финансового плана позволяет принять взвешенные решения о том, какие цели нужно реализовать в первую очередь, а какие можно отложить или поставить в зависимость от появления незапланированных денежных поступлений.

Также финансовый план помогает оценить, какие финансовые инструменты лучше всего подходят для реализации конкретной цели. Например, можно рассчитать, к каким последствиям приведет использование ипотечного кредита без первоначального взноса в сравнении с ипотечным кредитом с первоначальным взносом (который можно взять позже, но меньшего размера и с меньшей процентной ставкой).

Постоянный контроль над исполнением финансового плана помогает сделать наглядным процесс продвижения к поставленным целям, позволяет вовремя заметить отклонения от плана и принять необходимые меры для устранения этих отклонений.

 

Станьте немного более финансово-грамотным – попробуйте составить собственный финансовый план!

   

Поиск по сайту  

   

Время работы  

Понедельник-Пятница:
с 8:00 до 16:45


Перерыв на обед:
с 13:00 до 13:45.


Выходные дни:
суббота, воскресенье


с 01.03.2021 года

приём граждан: ПОНЕДЕЛЬНИК

 

телефон горячей линии

8 (48242) 3-27-22

 

   

форма обратной связи  

   
© ГБУ "Комплексный центр социального обслуживания населения" Конаковского муниципального округа Тверской области